大象新闻记者 贺强

3月3日，建行商丘梁园支行通过柜面风险排查和警银联动机制，及时处理了一起老年客户疑似遭遇虚假医药销售的汇款事件，成功守护客户资金安全。  

 事件经过：从可疑汇款到精准拦截

2025年3月3日12时，一名老年男性客户至梁园支行要求办理6450元柜面转账业务，称需汇款至某“中药材公司”购买专家推荐的“调理五脏六腑”中药。柜员韩佳呈在业务审核中发现异常：  

客户无法说明具体药品来源，仅强调“讲座专家推荐”“世界500强企业保证”；  

收款账户经系统核查显示为四级风险账户，曾于2024年被湖北孝感汉川公安局调取信息；  

客户情绪抵触，坚称“无人能骗我”，拒绝提供购药凭证。  

 营运主管司贤辉随即启动风险应对预案：  

1. 双人复核机制：与柜员共同分析交易背景，确认收款方无正规医药资质；  

2. 警银联动响应：3分钟内将账户信息报送属地反诈中心；  

3. 柔性劝导策略：结合反诈中心提供的同类案件证据，向客户剖析“虚假医药销售”诈骗特征，逐步化解其疑虑。  

 经近半小时耐心沟通，客户最终放弃汇款，并对工作人员的专业处置表示感谢。  

诈骗特征揭示：瞄准老年人的健康焦虑  

伪权威包装：虚构“专家讲座”“世界500强企业”身份，伪造资质证书；  

话术精准诱导：以“调理五脏”“根治慢性病”为噱头制造健康恐慌；  

规避线下渠道：要求直接汇款至个人或非医药类企业账户，逃避正规交易监管。  

 建行梁园支行反诈实践：三措并举筑牢防线

1. 智能风控前置：运用“取现明白卡”提示流程，实时筛查账户风险，对风险账户预警；  

2. 应急处置闭环：柜面人员、主管、反诈中心三级联动，确保可疑交易15分钟内完成研判；  

3. 常态化宣教机制：在厅堂定期开展“反诈微课堂”，增强老年客户识骗能力。  

 下一步，建行梁园支行将持续深化警银协作，提升电信网络诈骗拦截精准度，切实履行金融机构社会责任，为维护区域金融安全贡献力量。